人行揭秘洗錢四大特徵

　　日前，中國人民銀行召開了反洗錢形勢通報會，會議分析了當前反洗錢和反恐怖融資面臨的形勢，並提出了工作要求。人行反洗錢局曾介紹非法洗錢活動的四個主要特徵，分別是利用網上銀行、通過各種投資、跨境洗錢、通過親屬洗錢，人行副行長李東榮在會上指出，做好跨境交易風險防範工作，高度重視反恐怖融資工作。

　　人行反洗錢局有關負責人曾介紹，當前非法洗錢活動主要有四個主要特徵：第一是熟練使用網上銀行和現金業務。目前我國金融服務日益便利，各種金融產品層出不窮，這些都可能被洗錢分子用作洗錢工具。甚至有銀行工作人員，利用工作之便研究反洗錢法律制度，通過一系列操作逃避反洗錢監管，具有很強的反偵查意識。

　　第二，通過各種投資進行洗錢，其最大特點是可以「邊洗錢邊賺錢」。近年我國各種投資領域比較熱，投資產品也很多，這也吸引了洗錢分子。一些犯罪分子投資了大量房產、基金、分紅型保險，甚至專門成立多家投資公司，將詐騙來的資金用於投資房地產、證券、加油站、礦山、水電站等各種領域。

　　第三，跨境洗錢。這是國際反洗錢打擊重點，在我國主要表現為將境內非法所得通過地下錢莊轉移到境外。

　　第四是通過親屬洗錢。這是一種比較隱蔽也比較常見的洗錢手法。有人幫助在境外的親屬洗錢；也有丈夫受賄、妻子洗錢的案例，體現了家庭腐敗的典型模式。

　　建立洗錢風險管理體系

　　李東榮對下一階段金融機構和支付機構做好反洗錢工作提出了五方面具體要求。一是堅持以風險為導向，繼續攻堅克難，完善內控制度和系統建設。二是密切關注和跟蹤國際反洗錢監管制度變化，建立統一高效的洗錢風險管理體系，做好跨境交易風險防範工作。三是高度重視反恐怖融資工作。四是強化支付機構和新興業務的洗錢風險管理。五是加強職業道德教育，切實提高從業人員防範洗錢風險的履職能力。

　　涉恐活動資產凍結制度

　　據悉，2013年，人行會同公安部、國家安全部，參考聯合國安理會有關決議、金融行動特別工作組（以下簡稱FATF）標準及FATF對我國反洗錢和反恐怖融資工作的評價、建議等，在吸收主要國家和地區先進經驗的基礎上，研究起草了《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法（徵求意見稿）》，最終於2014年初正式發布，彌補了我國涉及恐怖活動資產凍結的制度空白。該辦法明確規定了金融機構和特定非金融機構在涉及恐怖活動資產凍結方面應履行的義務，解除凍結措施的條件，對被凍結資產的管理，當事人合法權益的保障，涉外凍結資產的處理以及監督與處罰。

資料來源：成報網